الذكاء الاصطناعي في البنوك | فوائد وتطبيقات و3 أمثلة حقيقية

هل تساءلت يوماً كيف تتنبأ بعض البنوك باحتياجاتك قبل أن تطلبها؟ أو كيف تكشف العمليات الاحتيالية خلال ثوانٍ؟ السر يكمن بتوظيف الذكاء الاصطناعي في البنوك، والذي أصبح اليوم الشريان الرئيسي لعالم المال والأعمال. 

في هذه المقالة، سنأخذك في جولة مثيرة بين أبرز فوائد الذكاء الاصطناعي للبنوك، نستعرض أهم تطبيقاته، ونقدم لك 3 أمثلة حقيقية تُثبت أن المستقبل المصرفي المدعوم بالذكاء الاصطناعي قد بدأ بالفعل… ولا ينتظر أحد! 

تطبيقات الذكاء الاصطناعي في البنوك الحديثة

يدفع الذكاء الاصطناعي عجلة الابتكار والتحول في القطاع المصرفي. إليكم لمحة عامة عن تطبيقات الذكاء الاصطناعي الرئيسية في الخدمات المصرفية الحديثة:

خدمة العملاء الآلية عبر الشات بوت

تُحدث روبوتات الدردشة الذكية نقلةً نوعيةً في خدمة العملاء من خلال توفير مساعدة فورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للاستفسارات الروتينية، مثل التحقق من أرصدة الحسابات، وإعادة تعيين كلمات المرور، وإرشاد المستخدمين خلال المعاملات. هذا لا يُحسن رضا العملاء فحسب، بل يقلل أيضاً من التكاليف التشغيلية من خلال تقليل الحاجة إلى التدخل البشري.

أنظمة كشف الاحتيال وتحليل المعاملات

يُعزز الذكاء الاصطناعي في البنوك كشف الاحتيال من خلال تحليل كميات هائلة من بيانات المعاملات في الوقت الفعلي لتحديد الحالات الشاذة والأنشطة المشبوهة. تستطيع خوارزميات التعلم الآلي اكتشاف أنماط الإنفاق غير الاعتيادية، ومحاولات الوصول غير المصرح بها، وغيرها من مؤشرات السلوك الاحتيالي، وهذا ما يُمكّن البنوك من الاستجابة بسرعة والحد من المخاطر.

تحسين تجربة القروض والتقييمات الائتمانية

يُحدث الذكاء الاصطناعي تحولات كبرى في تقييم الائتمان ومعالجة القروض من خلال دمج مصادر بيانات بديلة مثل مدفوعات المرافق، وسجل الإيجار، ونشاط وسائل التواصل الاجتماعي. يوفر هذا النهج تقييماً أشمل للجدارة الائتمانية للمقترض.

فوائد استخدام الذكاء الاصطناعي للبنوك والعملاء

يُحدث الذكاء الاصطناعي في البنوك تحولاً جذرياً من خلال تعزيز الكفاءة والأمان والتخصيص. نستعرض أدناه 3 فوائد رئيسية للذكاء الاصطناعي للبنوك وعملائها.

تسريع المعاملات وخفض التكاليف 

يساهم الذكاء الاصطناعي في تبسيط العمليات المصرفية عبر أتمتة المهام الروتينية، مما يؤدي إلى معالجة أسرع للمعاملات وتوفير كبير في التكاليف. فهو يعتمد الأتمتة في إدخال البيانات، وفحوصات الامتثال، ومراقبة المعاملات، وبالتالي يقلل الأخطاء ويزيد سرعة الأداء، إذ يمكنه معالجة مليون معاملة تجارية في الثانية بدقة تفوق العمل اليدوي. 

رفع مستويات الأمان والثقة 

يساهم الذكاء الاصطناعي في تعزيز أمن الخدمات المصرفية من خلال الكشف المبكر عن الأنشطة الاحتيالية ومنعها، مما يدعم ثقة العملاء بالمؤسسات المصرفية.

وتقوم أنظمة الذكاء الاصطناعي بتحليل كميات ضخمة من بيانات المعاملات بشكل فوري لرصد السلوكيات غير الطبيعية، إلى جانب تعزيز الأمن السيبراني عبر مراقبة الشبكات واكتشاف التهديدات والاستجابة لها بسرعة وكفاءة أعلى من الطرق التقليدية.

ومع حماية المعاملات والبيانات الحساسة، يساهم الذكاء الاصطناعي في ترسيخ ثقة العملاء، التي تعد عاملاً أساسياً في تعزيز رضاهم وضمان ولائهم.

تعزيز الإقراض والاستثمار الشخصي 

يساهم الذكاء الاصطناعي في إضفاء طابع شخصي على الخدمات المصرفية من خلال تحليل بيانات العملاء وتفضيلاتهم، مما يرفع من جودة الإقراض والاستثمار.

يُستخدم الذكاء الاصطناعي في البنوك لتقييم الجدارة الائتمانية بدقة، مما يمكنها من تقديم حلول تمويلية مصممة خصيصاً لكل عميل.

كما تساهم التحليلات الذكية والمستشارون الآليون في صياغة استراتيجيات استثمار فردية تعتمد على دراسة اتجاهات السوق واحتياجات العملاء بدقة عالية.

أمثلة على الذكاء الاصطناعي في أكبر البنوك العالمية

تُدمج كبرى المؤسسات حول العالم تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحسين العمليات، وتعزيز الأمن. فيما يلي أمثلة بارزة على تطبيقات الذكاء الاصطناعي في البنوك العالمية:

بنك ويلز فارجو

يستخدم ويلز فارجو الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية التنبؤية، حيث يقدم للعملاء نصائح مالية استباقية بناءً على سجل معاملاتهم.

على سبيل المثال، يُنبه ويلز فارجو العملاء بشأن الفواتير القادمة، واقتراح خطط ادخار بناءً على أنماط الإنفاق، أو تحذيرهم من المعاملات غير العادية التي قد تُشير إلى عمليات احتيال.

لا يقتصر دور الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية على تحسين إدارة الشؤون المالية بشكل استباقي فحسب، بل يعزز أيضاً الثقة والعلاقة بين البنك وعملائه.

بنك HSBC

يستخدم بنك HSBC الذكاء الاصطناعي لتقديم استشارات استثمارية مخصصة لعملائه من خلال تحليل كميات كبيرة من البيانات المالية. يساعد هذا الأسلوب في فهم تفضيلات العملاء، وتقييم قدرتهم على تحمل المخاطر، والتنبؤ باتجاهات السوق، مما يعزز اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة.

يقوم النظام الذكي بتحليل بيانات السوق، والمؤشرات الاقتصادية، ومحافظ العملاء لتقديم نصائح تتماشى مع أهدافهم الفردية. يتيح ذلك للبنك تقديم تجربة مخصصة وتحسين استراتيجيات الاستثمار، مما يساعد العملاء على تحقيق نتائج أفضل. 

بنك أوف أمريكا

تساعد المساعدة الافتراضية “إريكا” من بنك أوف أمريكا، المدعومة بالذكاء الاصطناعي، العملاء على إدارة شؤونهم المالية من خلال تقديم نصائح شخصية وتنبيهات بشأن المعاملات.

كما يستخدم البنك الذكاء الاصطناعي لتحليل مخاطر الائتمان باستخدام تقنية معالجة اللغة الطبيعية لتقييم احتمالية تخلف العملاء عن السداد.

الخلاصة

يعد الذكاء الاصطناعي في البنوك عاملاً حاسماً في تعزيز كفاءة ومرونة المؤسسات المصرفية. ومع الأمثلة الحقيقية التي استعرضناها، ندرك أن البنوك التي تتبنى هذه التقنيات مبكراً تحجز مكانها في طليعة المنافسة العالمية.

الأسئلة الشائعة